Tener el dinero guardado en bancos es algo muy común en las personas adultas que tienen trabajos, bienes y generan ingresos de manera continua, la acción de depositar dinero en entidades financieras se realiza con gran normalidad en todos los países del mundo independientemente de su ideología política, idiosincrasia y más. Esta actividad trae muchos beneficios a las personas uno de ellos es poder controlar sus finanzas: saber cuánto gastan, por qué concepto, y mucho más, es posible de conocer gracias a los estados de cuenta, en el presente artículo te hablaremos de ellos.
¿Qué es un estado de cuenta bancario?
Un estado de cuenta bancario o también conocido como extracto, es un documento oficial y válido emitido por un banco o institución financiera que muestra el saldo de una cuenta o crédito y registra de manera fehaciente los movimientos realizados durante un período de tiempo. Se publica mensualmente en formato físico o digital. Los estados de cuenta se emiten no solo cuando abre una cuenta. También se emite cuando abre una cuenta bancaria, compra un seguro, posee una tarjeta de crédito o compra una propiedad hipotecada.
En otras palabras, un estado de cuenta bancario es un tipo de informe oficial sobre los movimientos financieros detallados de una persona particular o de una empresa, generalmente estos se emiten con carácter mensual, por la institución en donde tienes abierta tu cuenta. Tradicionalmente este estado de cuenta llegaba a tu domicilio por medio del servicio de correos o, si necesitabas uno, podías ir a sucursal para solicitarlo a algún ejecutivo de cuenta. Ahora bien, los años han pasado y la tecnología ha avanzado, es por eso que ahora los cuenta habiente en casi todas las instituciones bancarias a nivel mundial tienen acceso a este documento de manera digital, en este sentido cabe agregar que un estado de cuenta digital simplifica el proceso de consulta del monto acumulado en tu cuenta en el momento que así lo desees, desde cualquier ordenador o teléfono inteligente. Esto, gracias a un sistema que apunta a migrar la información hacia un formato más eficiente, seguro y sencillo, facilitando la administración y control del dinero.
Elementos de un estado de cuenta bancario
Los elementos o componentes de un estado de cuenta bancaria dependerán del tipo de persona que lo solicita: sí es una empresa o persona particular y otros ítems como el nivel de ingresos, la cantidad de productos contratados con la entidad financiera, entre otros factores. Pero hay una escritura básica que todos estos deben tener para ser legales y gozar de validez en diferentes ámbitos, como lo son:
- Nombre del titular (persona natural) o razón social (persona jurídica), número de tarjeta, número de cuenta, CLABE.
- Fecha de vencimiento y monto mínimo de pago. El período al que corresponden los estados financieros antes mencionados.
- Las compras, servicios y transferencias se registraron detalladamente durante el período incluyendo fechas, referencias y montos reales.
- Tasa de interés aplicable: tasa de interés, monto aplicable, período aplicable, generalmente se adjunta con el comprobante de pago de intereses. Los pagos se realizan por fecha y monto.
- Saldo de cierre a la fecha y cantidad disponible.
Utilidad e importancia del estado de cuenta bancario
Los estados de cuenta son necesarios básicamente en cualquier operación que implique demostrar solvencia económica o capacidad de pago, también está relacionada a la estabilidad que una persona tiene en un país determinado. Los motivos para los que puedas necesitar un estado de cuenta van desde: la aprobación de un crédito bancario, la compraventa de un bien inmueble, o incluso solicitar una visa a un país extranjero como los Estados Unidos de Norteamérica.
Más allá de lo anterior, los estados de cuenta pueden servir para demostrar algún tipo de regularidad en las transacciones realizadas con tu cuenta bancaria. Solicitar un estado de cuenta, en forma frecuente te puede evitar ser víctima de fraude, o robo. Aunado a lo antes expuesto hay que agregar que los estados de cuenta sirven para llevar un control exhaustivo de tus finanzas y que puedas saber que es lo más prudente a la hora de tomar una decisión que pueda afectar positiva o negativamente tu economía personal.
Por último, en el caso de ser empleado debes saber que en tu estado de cuenta se registran las dispersiones realizadas por conceptos de nómina, de esta manera puede saber si tu patrón está pagando lo correspondiente con tu cargo.
Por todo lo antes descrito, es recomendable que estos documentos permanezcan bajo resguardo para futuras revisiones y trámites, ya que son indispensables para comprobar que los carros automáticos descuentos de nómina se efectuaron correctamente.
¿Cómo se obtiene un estado de cuenta bancario?
Como ya lo dijimos anteriormente, los estados de cuenta se pueden visualizar de manera digital, sin embargo si necesitas hacer algún trámite que amerite llevar el documento en físico, lo más conveniente que acudas directamente a tu sucursal bancaria cercana y lo solicites con sello y firma original, puesto que en los estados de cuenta vegetales generalmente son consultivos no vinculantes para trámites legales.
Ejemplos de estado de cuenta bancario
En este apartado te dejamos un documento en PDF con diferentes estados de cuenta bancarios los cuales puedes cotejar con los tuyos propios y verificar que sean totalmente verídicos.